【政策法規(guī)】融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程
發(fā)布時間：2021-01-07 10:34
第一章 總則
第一條 為明確融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管的職責(zé)分工和工作內(nèi)容，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)管的程序、報告路徑和方法，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率，完善融資擔(dān)保公司監(jiān)管報表制度，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)程。
第二條 本規(guī)程所稱非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)督管理部門通過收集融資擔(dān)保公司以及行業(yè)整體的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況和其他內(nèi)外部資料等信息，對融資擔(dān)保公司以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況進(jìn)行分析，做出評價，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。
第三條 非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管融資擔(dān)保公司的必要手段，在監(jiān)管信息收集、風(fēng)險識別判斷、監(jiān)管行動制定和實施中發(fā)揮重要作用。
第四條 本規(guī)程所稱監(jiān)督管理部門，是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理的部門。
本規(guī)程所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。
第五條 銀保監(jiān)會作為融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議的牽頭單位，負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管報表，督促指導(dǎo)監(jiān)督管理部門開展非現(xiàn)場監(jiān)管工作，加強(qiáng)與融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議成員單位的信息共享和互聯(lián)互通。
監(jiān)督管理部門承擔(dān)非現(xiàn)場監(jiān)管主責(zé)，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資擔(dān)保公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管工作。
融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，其非現(xiàn)場監(jiān)管工作由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)予以配合。
銀保監(jiān)會省級派出機(jī)構(gòu)（以下稱銀保監(jiān)局）負(fù)責(zé)監(jiān)測轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含法人及分支機(jī)構(gòu)）與融資擔(dān)保公司的合作（以下簡稱銀擔(dān)合作）情況。
第六條 監(jiān)督管理部門實施本地區(qū)非現(xiàn)場監(jiān)管工作應(yīng)當(dāng)以融資擔(dān)保公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對象，遵循法人監(jiān)管原則，強(qiáng)化法人責(zé)任。監(jiān)管指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司非合并財務(wù)報表計算，保持統(tǒng)計口徑一致。
第七條 非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險。銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)全國融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善；監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)和完善。
第八條 融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集與核實、風(fēng)險監(jiān)測與評估、信息報送與使用、監(jiān)管措施四個階段。
第二章 信息收集與核實
第九條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)程的要求分別向融資擔(dān)保公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，確保信息的真實、準(zhǔn)確、及時、完整，并整理成非現(xiàn)場監(jiān)管報表。
監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)匯總整理《XX?。▍^(qū)、市）融資擔(dān)保公司年度監(jiān)管報表》（附件1）《XX?。▍^(qū)、市）融資擔(dān)保公司季度監(jiān)管報表》（附件2）和《XX?。▍^(qū)、市）政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)季度監(jiān)管報表》（附件3）。
銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)匯總整理《XX?。▍^(qū)、市）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司擔(dān)保貸款明細(xì)表》（附件4）和《XX省（區(qū)、市）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司擔(dān)保貸款報表》（附件5）。
第十條 本規(guī)程為非現(xiàn)場監(jiān)管的統(tǒng)一規(guī)范，監(jiān)督管理部門可以根據(jù)履行職責(zé)的需要，要求融資擔(dān)保公司報送本規(guī)程規(guī)定之外的文件和資料，全面收集融資擔(dān)保公司經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況。
第十一條 融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立和落實非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度，按照監(jiān)督管理部門的要求和時限報送非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含法人及分支機(jī)構(gòu)）應(yīng)當(dāng)按照要求向銀保監(jiān)局報送銀擔(dān)合作情況。
第十二條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)關(guān)注新聞媒體、政府部門、評級機(jī)構(gòu)等發(fā)布的外部信息。對反映融資擔(dān)保公司經(jīng)營、管理中重大變化事項的信息，應(yīng)當(dāng)及時予以核實，并采取相應(yīng)措施。
第十三條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)分別加強(qiáng)數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術(shù)手段，從報表完整性、邏輯關(guān)系、異動情況等方面對非現(xiàn)場監(jiān)管報表進(jìn)行審核。
第十四條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以根據(jù)工作需要，分別對融資擔(dān)保公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和指標(biāo)準(zhǔn)確性進(jìn)行問詢、約談、專項評估、實地走訪和現(xiàn)場檢查等。
第十五條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按照檔案管理有關(guān)規(guī)定對非現(xiàn)場監(jiān)管資料進(jìn)行收集、分類、整理，確保資料完整并及時歸檔。
第十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)定期向省級財政部門共享政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息。
監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息共享，定期溝通，形成監(jiān)管合力。
第三章 風(fēng)險監(jiān)測與評估
第十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，及時對融資擔(dān)保公司報送的資料運用多種方法進(jìn)行監(jiān)測分析和處理。
對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注融資擔(dān)保公司的外部經(jīng)營環(huán)境變化、公司治理狀況、內(nèi)部控制狀況、風(fēng)險管理能力、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況、關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性指標(biāo)和投資情況等。
第十八條 監(jiān)督管理部門可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和市場化征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫有關(guān)融資擔(dān)保公司的信息。監(jiān)督管理部門可以推薦經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司按照規(guī)定接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。融資擔(dān)保公司可以按照商業(yè)合作原則與市場化征信機(jī)構(gòu)合作，依法提供、查詢和使用信用信息。
第十九條 融資擔(dān)保公司出現(xiàn)重大風(fēng)險、異常變動、突發(fā)事件等情況，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析原因，及時處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險，并按照有關(guān)重大風(fēng)險事件報告制度的要求向本級人民政府、銀保監(jiān)會和中國人民銀行報告。
第二十條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)測分析結(jié)論和突發(fā)事件情況，結(jié)合融資擔(dān)保公司監(jiān)管指標(biāo)等，科學(xué)預(yù)判重大風(fēng)險變化趨勢，前瞻性開展短期和中長期風(fēng)險預(yù)警。
第二十一條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合日常監(jiān)管工作、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等情況撰寫年度監(jiān)管與發(fā)展報告，判斷融資擔(dān)保公司風(fēng)險狀況和變化趨勢，提出下一年度的監(jiān)管工作計劃。年度監(jiān)管與發(fā)展報告包括以下內(nèi)容：
（一）轄內(nèi)融資擔(dān)保行業(yè)基本情況及主要變化；
（二）本年度在行業(yè)監(jiān)管方面開展的主要工作，制定的監(jiān)管規(guī)制；
（三）本年度在促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作；
（四）行業(yè)優(yōu)秀做法和主要成績;
（五）存在的問題和風(fēng)險情況；
（六）融資擔(dān)保公司違規(guī)及未達(dá)標(biāo)情況；
（七）下一步工作安排和建議；
（八）其他需要特別說明的情況。
第二十二條 銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)根據(jù)報表數(shù)據(jù)和日常銀行監(jiān)管工作等，重點分析銀擔(dān)合作中存在的問題和難點，提出政策建議，撰寫年度銀擔(dān)合作情況報告。
第四章 信息報送與使用
第二十三條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)通過全國融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)向銀保監(jiān)會報送本規(guī)程第九條、第二十一條和第二十二條要求收集的報表和撰寫的報告。暫未接通全國融資擔(dān)保公司監(jiān)管信息系統(tǒng)的，以書面形式報送銀保監(jiān)會，同時將電子文檔通過當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局轉(zhuǎn)報銀保監(jiān)會。
第二十四條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息。
監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)收集的年度報表應(yīng)當(dāng)于年后1月底前報送銀保監(jiān)會，季度報表應(yīng)當(dāng)于季后25日前報送銀保監(jiān)會；負(fù)責(zé)撰寫的年度監(jiān)管與發(fā)展報告應(yīng)當(dāng)于年后2月15日前報送本級人民政府和銀保監(jiān)會。
銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)收集的報表應(yīng)當(dāng)于每年7月底及年后1月底前報送銀保監(jiān)會；負(fù)責(zé)撰寫的年度銀擔(dān)合作情況報告應(yīng)當(dāng)于年后2月15日前報送銀保監(jiān)會。
第二十五條 監(jiān)督管理部門可以視情況將非現(xiàn)場監(jiān)管分析的結(jié)果通報融資擔(dān)保公司，要求融資擔(dān)保公司報送問題整改方案，并督促限期改正。
監(jiān)督管理部門可以根據(jù)監(jiān)管需要，將監(jiān)管通報發(fā)送至融資擔(dān)保公司主管單位、公司股東、銀保監(jiān)局及相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。
第二十六條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查、市場準(zhǔn)入的聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制。將非現(xiàn)場監(jiān)管分析結(jié)果作為現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和分類監(jiān)督管理的重要參考，通過現(xiàn)場檢查和監(jiān)管談話印證非現(xiàn)場監(jiān)管信息的正確性。
第五章 監(jiān)管措施
第二十七條 監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險監(jiān)測、信用評價與評估結(jié)果，開展差異化監(jiān)管，適時采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)、提示融資擔(dān)保公司關(guān)注重點風(fēng)險，督促其持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制，提高風(fēng)險管理水平，切實防范化解風(fēng)險。
第二十八條 監(jiān)督管理部門可以根據(jù)融資擔(dān)保公司風(fēng)險嚴(yán)重程度確定相應(yīng)的應(yīng)對機(jī)制，依法采取提高信息報送頻率、督促開展自查、要求充實風(fēng)險管理力量、做出風(fēng)險提示和通報、進(jìn)行監(jiān)管談話、開展現(xiàn)場檢查、責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)、限制其自有資金運用的規(guī)模和方式、責(zé)令其停止新設(shè)分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施。
第二十九條 融資擔(dān)保公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照要求報送數(shù)據(jù)信息、非數(shù)據(jù)信息、整改方案等文件和資料，監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以根據(jù)情節(jié)輕重，分別按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)的規(guī)定實施處罰。
第六章 附則
第三十條 監(jiān)督管理部門和銀保監(jiān)局可以依照本規(guī)程分別制定融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管細(xì)則和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀擔(dān)合作信息報送規(guī)則。
第三十一條 公司制以外的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管按照本規(guī)程有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十二條 本規(guī)程由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)修訂和解釋。
第三十三條 本規(guī)程自2020年9月1日起施行。
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