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行業(yè)動態(tài)

【行業(yè)動態(tài)】中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展的通知》

發(fā)布時間:2021-04-27 10:21

各銀保監(jiān)局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行,各保險公司:


為深入貫徹落實黨的十九屆五中全會精神,為“十四五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展開好局、起好步,按照中央經(jīng)濟工作會議關于繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ鳌娀栈萁鹑诜?、增加小微企業(yè)和個體工商戶活力的決策部署,經(jīng)銀保監(jiān)會同意,現(xiàn)就2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展有關工作通知如下:

一、總體目標

(一)牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主題,進一步提升小微企業(yè)金融服務整體效能。以新發(fā)展理念為引領,深化供給側(cè)結(jié)構性改革,在小微企業(yè)金融供給總量繼續(xù)有效增長的基礎上,努力實現(xiàn)供給質(zhì)量、效率、效益的明顯提升。堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,做活存量金融資源配置,擴大優(yōu)質(zhì)增量供給,優(yōu)化小微企業(yè)金融服務的地區(qū)、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)分布結(jié)構,豐富供給手段,更有力地支持小微企業(yè)在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構升級中發(fā)揮作用,實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展與銀行業(yè)保險業(yè)自身高質(zhì)量發(fā)展的相互促進、有機統(tǒng)一。

二、以信貸投放為抓手,確保穩(wěn)定高效的增量金融供給

(二)圍繞“兩增”目標,確保對小微企業(yè)的信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用,實現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下(含)的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點,2021年努力實現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速,有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標。五家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。

(三)突出各類機構差異化定位,形成有序競爭、各有側(cè)重的信貸供給格局。大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮行業(yè)帶頭作用,主動“啃硬骨頭”,下沉服務重心,覆蓋小微企業(yè)融資供給“空白地帶”,努力實現(xiàn)2021年新增小型微型企業(yè)“首貸戶”數(shù)量高于2020年。大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比納入內(nèi)部績效指標。地方性法人銀行(含城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村中小銀行,下同)要回歸服務地方、服務社區(qū)、服務實體經(jīng)濟的本源,把握“地緣、親緣、人緣”的軟信息優(yōu)勢,完善網(wǎng)點布局,改進信貸產(chǎn)品、技術和服務,做優(yōu)做實傳統(tǒng)金融業(yè)務,筑牢本地小微企業(yè)客戶基礎。開發(fā)銀行、政策性銀行要進一步健全完善轉(zhuǎn)貸款業(yè)務治理體系,強化對合作銀行的準入管理,立足職能定位穩(wěn)步加大轉(zhuǎn)貸款投放力度,為小微企業(yè)提供較低成本的信貸資金。外資銀行、非銀行金融機構可根據(jù)自身業(yè)務特點和市場定位,參照“兩增”要求,制定小微企業(yè)業(yè)務發(fā)展目標。

(四)完善定價機制,將小微企業(yè)融資利率保持在合理水平。商業(yè)銀行要疏通內(nèi)部利率傳導機制,根據(jù)貸款市場報價利率(LPR)走勢,合理確定小微企業(yè)貸款利率,確保2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率在2020年基礎上繼續(xù)保持平穩(wěn)態(tài)勢。開發(fā)銀行、政策性銀行要對合作銀行明確約定,以轉(zhuǎn)貸款資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款平均利率,不得高于當?shù)赝悪C構同類貸款平均水平,引導合作銀行加大對小微企業(yè)貸款利率的優(yōu)惠力度。

(五)落實服務價格管理要求,規(guī)范融資收費。銀行業(yè)金融機構要嚴格執(zhí)行國家價格主管部門和銀保監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理和信貸融資收費的規(guī)定,杜絕對小微企業(yè)違規(guī)收費行為。保險機構向小微企業(yè)開展融資性信保業(yè)務,應謹慎評估風險和運營成本,結(jié)合履約義務人的實際風險水平和綜合承受能力合理厘定費率,建立科學合理的風險分擔機制。銀行保險機構通過銀保合作或與第三方機構合作向小微企業(yè)提供融資服務的,要評估各環(huán)節(jié)費用,合理確定綜合成本,避免多段收費加重小微企業(yè)實際融資負擔。鼓勵銀行保險機構積極踐行社會責任,向小微企業(yè)特別是因疫情遇困的小微企業(yè)主動減免服務收費。

(六)加強小微企業(yè)貸款用途監(jiān)控,確保資金投向真實合規(guī)。銀行業(yè)金融機構要做實貸款“三查”,強化內(nèi)控合規(guī)管理,嚴禁虛構小微企業(yè)貸款用途“套利”,防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產(chǎn)等調(diào)控領域。開發(fā)性、政策性銀行與商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)貸款合作的,雙方均應嚴格按照業(yè)務實質(zhì)進行會計核算,建立單獨的批發(fā)資金賬戶和管理臺賬,加強業(yè)務穿透管理和資金用途監(jiān)測,確保貸款全部投向小微企業(yè)。

三、以支持創(chuàng)新為出發(fā)點,全面優(yōu)化金融供給結(jié)構

(七)著眼小微企業(yè)融資“痛點”“弱點”,補齊信貸業(yè)務短板。銀行業(yè)金融機構要進一步創(chuàng)新完善針對小型微型企業(yè)法人的信用評價模型、風險管控技術和批量授信審批機制,擴大信貸服務覆蓋面,并著力優(yōu)化開立對公賬戶、支付結(jié)算等基礎金融服務。要結(jié)合小微企業(yè)所在行業(yè)資金需求特點,合理設置貸款期限,推廣“隨借隨還”模式。要繼續(xù)加大小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸款投放力度,重點增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。要根據(jù)“首貸戶”真實融資需求和征信狀況合理設置授信審批條件。鼓勵大型銀行、股份制銀行與國家融資擔?;鹜茝V“見貸即?!钡呐繐I(yè)務合作模式,鼓勵地方性法人銀行與政府性融資擔保機構加強合作,優(yōu)先為“首貸戶”提供擔保。地方性法人銀行要用好用足普惠小微信用貸款支持計劃,配套投入自有資金,加大對小微企業(yè)的信用貸款投放。

(八)豐富普惠保險產(chǎn)品業(yè)務,更好地為小微企業(yè)提供融資增信和保障服務。鼓勵深化銀保合作機制,在風險可控的前提下,探索創(chuàng)新面向小微企業(yè)的保單融資產(chǎn)品。支持保險機構穩(wěn)健發(fā)展出口信用保險和國內(nèi)貿(mào)易信用保險,提升承保能力,合理降低小微企業(yè)投保成本。鼓勵銀行業(yè)金融機構為小微企業(yè)提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務。保險機構要加強基礎管理,對投??蛻暨M行大中小微企業(yè)類型識別,提高產(chǎn)品和業(yè)務研發(fā)的針對性。進一步暢通線上服務渠道,提高投保、承保審批、理賠效率。

(九)主動傾斜業(yè)務布局,以金融資源帶動小微企業(yè)發(fā)展。銀行保險機構要主動對接行業(yè)、產(chǎn)業(yè)主管部門,依托高新技術開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)基地、科技園區(qū)等的有利條件,發(fā)揮自身的資金、技術、資源、信息、平臺優(yōu)勢,深化產(chǎn)融合作,積極參與培育、引導、支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和擴大市場,助力小微企業(yè)發(fā)展,發(fā)掘和創(chuàng)造有效融資需求。大型銀行、股份制銀行制定小微企業(yè)信貸計劃時,要結(jié)合業(yè)務基礎和增長潛力合理安排任務,對業(yè)務基礎薄弱的一級分行加大督導幫扶力度;一級分行向下分解信貸計劃時,要向轄內(nèi)相對落后地區(qū)傾斜投放,壓實幫扶當?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展的責任。

(十)探索完善科技型小微企業(yè)金融服務,促進新技術產(chǎn)業(yè)化規(guī)?;瘧谩cy行保險機構要充分認識科技型小微企業(yè)前瞻性、高風險、高成長的特點,聯(lián)動科技主管部門、科技融資擔保機構、科技金融服務中介機構,全面分析、研判、評估企業(yè)核心技術、創(chuàng)新能力和潛在風險,針對性地開發(fā)金融產(chǎn)品和服務模式,滿足企業(yè)技術研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、裝備購置、產(chǎn)能擴張等融資需求。對掌握產(chǎn)業(yè)“專精特新”技術、特別是在“卡脖子”關鍵技術攻關中發(fā)揮作用的小微企業(yè),要量身定做金融服務方案,及時給予資金支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構提供信用貸款、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款、股權質(zhì)押貸款等產(chǎn)品,探索將科技型小微企業(yè)的高管、研發(fā)等關鍵崗位人才信息作為授信評審要素,加強與外部投資機構合作,探索多樣化的科技金融服務模式。鼓勵保險機構開發(fā)推廣履約保證保險、首臺(套)重大技術裝備及關鍵研發(fā)設備的財產(chǎn)險、產(chǎn)品責任險、產(chǎn)品質(zhì)量保證險、專利險等特色產(chǎn)品。

(十一)加強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng)新,助力與資金鏈有效對接。鼓勵銀行業(yè)金融機構圍繞產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè),“一企一策”制定覆蓋上下游小微企業(yè)的綜合金融服務方案。在依法合規(guī)、風險可控基礎上,充分運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技,在農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、物流業(yè)等重點領域搭建供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺,提供方便快捷的線上融資服務。整合發(fā)揮銀行在數(shù)據(jù)信息、IT系統(tǒng)、客戶資源等方面的優(yōu)勢,幫助核心企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游環(huán)節(jié),培育小微企業(yè)客戶集群。優(yōu)化對核心企業(yè)上下游小微企業(yè)的融資和結(jié)算服務,依托產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的交易數(shù)據(jù)、資金流和物流信息,有序發(fā)展面向上下游小微企業(yè)的信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務。

四、做優(yōu)機制體制和專業(yè)能力,實現(xiàn)“敢貸愿貸、能貸會貸”

(十二)對照監(jiān)管評價要求,完善“敢貸愿貸”內(nèi)部機制。銀行業(yè)金融機構要對照商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價指標,進一步完善內(nèi)部機制體制,強化對小微企業(yè)“敢貸愿貸”的內(nèi)生動力。要不折不扣落實“普惠金融類指標在內(nèi)部績效考核指標中權重占比10%以上”的政策要求。大型銀行、股份制銀行要將“內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(FTP)優(yōu)惠力度不低于50個基點”的要求執(zhí)行到位;地方性法人銀行要結(jié)合自身實際,完善成本分攤和收益分享機制,對小微信貸業(yè)務實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼。

(十三)進一步細化落實不良容忍度和授信盡職免責規(guī)定,切實保護基層積極性。銀行業(yè)金融機構要認真執(zhí)行“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)”的容忍度標準,在內(nèi)部考核中明確區(qū)分不良貸款容忍度與貸款質(zhì)量管理目標,準確向基層傳達政策導向。要將授信盡職免責與不良容忍度有機結(jié)合,普惠型小微企業(yè)貸款實際不良率在容忍度以內(nèi)的分支機構,對分支機構負責人、小微業(yè)務部門和從業(yè)人員,無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范制度行為的,可免予追責。

(十四)綜合運用金融科技手段和信用信息資源,增強“能貸會貸”服務能力。銀行業(yè)金融機構要綜合運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等金融科技手段,積極參與“銀稅互動”“銀商合作”“信易貸”等信用信息共享機制,將公共涉企數(shù)據(jù)與機構內(nèi)部金融數(shù)據(jù)有機結(jié)合,改進業(yè)務審批技術和風險管理模型,為小微企業(yè)準確“畫像”,實現(xiàn)金融資源向長尾客戶的精準“滴灌”。要主動向信用信息主管部門反映數(shù)據(jù)需求,推動提高數(shù)據(jù)標準化水平,優(yōu)化共享方式。要高度重視信息傳輸、存儲和使用中的數(shù)據(jù)安全管理,壓實保密責任,與第三方機構合作處理涉企信息的,要在合作機制中明確制定、嚴格落實數(shù)據(jù)安全管理制度,防范信息泄露和盜用。要總結(jié)新冠肺炎疫情期間拓展線上服務渠道、開展“無接觸”金融服務的經(jīng)驗做法,進一步優(yōu)化流程,提高服務效率。

(十五)充分傳導政策紅利,用好用足配套支持機制。銀行保險機構要充分把握小微企業(yè)金融服務的相關貨幣、稅收減免、地方財政風險補償和增量獎勵等政策利好,積極爭取支持。通過相關激勵優(yōu)惠政策獲得的紅利,要在內(nèi)部考核機制中向小微企業(yè)業(yè)務條線、基層分支機構和一線從業(yè)人員傳導,激發(fā)展業(yè)積極性。

五、多措并舉盤活存量信貸資源,提高金融供給效率

(十六)做好貸款期限管理,確?;萜蠹偫д咂椒€(wěn)銜接。銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)落實好貸款階段性延期還本付息政策。對符合條件的普惠型小微企業(yè)貸款,要向企業(yè)宣講告知政策,雙方自主協(xié)商確定本息延期安排。對貨車司機、出租車司機、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者,可比照個體工商戶和小微企業(yè)主,在同等條件下為其經(jīng)營性貸款辦理延期還本付息。要進一步加大續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)推廣力度,提升續(xù)貸業(yè)務在小微企業(yè)貸款中的比重。對已延期的小微企業(yè)貸款中符合本行續(xù)貸條件的,應按正常續(xù)貸手續(xù)辦理。

(十七)鼓勵開展信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn),盤活存量小微企業(yè)信貸資源。鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規(guī)、風險可控的前提下,通過信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)讓等業(yè)務,盤活信貸存量,用于持續(xù)投放小微企業(yè)貸款。銀行業(yè)金融機構對普惠型小微企業(yè)貸款進行直接轉(zhuǎn)讓的,出讓方按照法律法規(guī)規(guī)定及合同約定取得借款人同意后,即可以進行轉(zhuǎn)讓,并應將轉(zhuǎn)讓行為及時、充分地告知借款人。轉(zhuǎn)讓雙方應確保信貸資產(chǎn)真實、完全轉(zhuǎn)移,且不額外增加借款人實際債務和履約成本。轉(zhuǎn)讓雙方應按照法律法規(guī)規(guī)定做好借款人個人信息保護,不得過度處理信息。

(十八)進一步拓寬不良貸款處置渠道,鼓勵主動化解風險。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過依法合規(guī)的核銷、轉(zhuǎn)讓等方式,加大對小微企業(yè)不良貸款的處置力度。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構按照有關監(jiān)管政策規(guī)定,在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心開展小微企業(yè)主、個體工商戶不良貸款批量轉(zhuǎn)讓和小型微型企業(yè)法人貸款單戶轉(zhuǎn)讓。

六、強化監(jiān)管引領督導,推動營造更好外部環(huán)境

(十九)推動深化信用信息共享機制,加快建設綜合金融服務平臺。各級監(jiān)管部門要積極參與推進信用信息共享機制建設工作。各銀保監(jiān)局要加強向地方黨委政府的匯報建言,努力推動將建設地方綜合金融服務平臺納入當?shù)亍笆奈濉币?guī)劃,擴大基礎公共信息數(shù)據(jù)有序開放。重點整合本地區(qū)的跨部門涉企信用信息,繼續(xù)提升數(shù)據(jù)歸集共享的廣度和深度。協(xié)同信用信息體系建設主管部門加強數(shù)據(jù)質(zhì)量治理,明確接入標準,引導鼓勵銀行保險機構對接綜合金融服務平臺,在安全合規(guī)運用數(shù)據(jù)的前提下,為小微企業(yè)提供更便利的金融服務。

(二十)用好監(jiān)管評價“指揮棒”,實施分類考核督導。繼續(xù)實施以法人銀行業(yè)金融機構為主要對象、銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局上下聯(lián)動的監(jiān)管督導考核方式。各級監(jiān)管部門要用好商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價的“指揮棒”,以評價為載體,做好監(jiān)管政策宣講輔導和政策后評估,對轄內(nèi)銀行小微信貸投放、機制體制、產(chǎn)品模式、規(guī)范服務、數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況進行全面“體檢”。結(jié)合監(jiān)管評價結(jié)果,督促相關銀行查漏補缺,鍛造長板,補齊短板。

(二十一)加強調(diào)研監(jiān)測,做好經(jīng)驗總結(jié)。各銀保監(jiān)局要指導當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會,組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構用好“百行進萬企”平臺數(shù)據(jù),鞏固融資對接工作成果,對參與對接的小微企業(yè)、特別是前期反映無融資需求的小微企業(yè)加強回訪,及時響應新的融資需求。要在做好常規(guī)監(jiān)管統(tǒng)計的基礎上,對階段性延期還本付息、信用貸款支持計劃等政策執(zhí)行情況加強專項監(jiān)測。對轄內(nèi)小微企業(yè)信貸投放結(jié)構、趨勢加強調(diào)研分析,重點關注貸款規(guī)模、客戶數(shù)量短期內(nèi)增長異常的銀行業(yè)金融機構,研判是否存在為“沖規(guī)?!薄皼_時點”而在營銷獲客、授信審批、貸后管理等核心環(huán)節(jié)過度依賴第三方機構的隱患,及時糾偏。要加強對銀行保險機構做好“六穩(wěn)”“六?!惫ぷ髋e措和成效的總結(jié),主動向地方黨委政府和相關部門匯報溝通,爭取監(jiān)管、財政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)、區(qū)域等政策與銀行保險機構的實踐同向發(fā)力,推動形成更好支持小微企業(yè)融資的長效機制。


附件

2021年小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核細則

一、普惠型小微企業(yè)貸款考核及監(jiān)測口徑

從2021年起,在普惠型小微企業(yè)貸款的“兩增”監(jiān)管考核口徑中,剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務相關數(shù)據(jù)。即單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù),均不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)。相應地,在“貸款增速不低于各項貸款增速”一項考核中,“各項貸款余額”不含票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)。對普惠型小微企業(yè)貸款累放利率和不良貸款率,按照“含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”和“不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”兩種口徑,同步監(jiān)測。

上述指標數(shù)據(jù),以銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)(1104)G01、S71報表相關科目數(shù)據(jù)為準?!吨袊y保監(jiān)會關于做好2021年銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕55號)已更新S71報表,增設剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務后的普惠型小微企業(yè)貸款科目,并明確了各填報單位補報2020年末數(shù)據(jù)的工作安排。

二、分機構信貸投放考核要求

(一)大型銀行、股份制銀行

1.五家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增長30%以上。郵儲銀行、股份制銀行要努力完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標。

2.大型銀行(除郵儲銀行)、股份制銀行要加大對單戶授信1000萬元—3000萬元(含)的小微企業(yè)的信貸支持力度;郵儲銀行要加大對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)的信貸支持力度。各級監(jiān)管部門要將相關銀行對上述兩類客戶的信貸投放情況納入統(tǒng)計監(jiān)測,加強指導。

(二)地方性法人銀行

各銀保監(jiān)局要督促轄內(nèi)法人銀行(含城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村中小銀行)總體努力完成普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標。同時,將轄內(nèi)法人銀行發(fā)放單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款情況納入統(tǒng)計監(jiān)測(以S71報表不含票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)為準),加強指導。

在轄內(nèi)法人銀行信貸計劃總體達到“兩增”的前提下,各銀保監(jiān)局可自主對單家法人機構實行差異化考核:

1.對2020年完成普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核目標、普惠型小微企業(yè)貸款余額占本行各項貸款余額超過一定比例的法人銀行,經(jīng)屬地銀保監(jiān)局同意,可適用差異化考核要求,確保至少完成“普惠型小微企業(yè)貸款余額和有貸款余額的戶數(shù)均不低于年初水平”。

2.對涉農(nóng)貸款占本行各項貸款比例較高的農(nóng)村中小金融機構,經(jīng)屬地銀保監(jiān)局同意,可選擇將對其監(jiān)管考核的口徑擴大為“單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款和普惠型其它組織及個人經(jīng)營性(非農(nóng)戶)貸款、單戶授信總額500萬元以下(含)的普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款”(以下簡稱擴大口徑),并可比照第1項規(guī)定,以擴大口徑適用差異化考核要求。

3.第1項所稱“一定比例”,各銀保監(jiān)局可參照《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法(試行)》評價指標表第1.3項標準,結(jié)合轄內(nèi)實際情況確定。

(三)開發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行和非銀行金融機構

對此類機構不設小微企業(yè)貸款考核指標,各級監(jiān)管部門要對其普惠型小微企業(yè)貸款余額、戶數(shù)情況保持監(jiān)測指導。

三、單列信貸計劃及報送要求

大型銀行、股份制銀行、地方性法人銀行應單列全年普惠型小微企業(yè)信貸計劃,經(jīng)本行主要負責人簽字后書面報告監(jiān)管部門。除因不良貸款核銷導致貸款余額明顯下降的情形外,原則上一級分行全年普惠型小微企業(yè)信貸計劃增量不得為負值,確保至少實現(xiàn)正增長。符合本細則第二條規(guī)定的差異化考核條件的銀行,申請差異化考核的,應在報送信貸計劃的同時向監(jiān)管部門提出書面申請。大型銀行、股份制銀行的申請由銀保監(jiān)會普惠金融部審核,地方性法人銀行的申請由各銀保監(jiān)局審核。

(一)大型銀行、股份制銀行應于2021年4月15日前向銀保監(jiān)會普惠金融部報送本行普惠型小微企業(yè)信貸計劃以及各一級分行信貸計劃,并抄送相應機構監(jiān)管部門。一級分行要按月向?qū)俚劂y保監(jiān)局報送信貸計劃執(zhí)行進度情況。

(二)開發(fā)銀行和政策性銀行應于2021年4月20日前向銀保監(jiān)會普惠金融部報送全年通過轉(zhuǎn)貸款形式向銀行業(yè)金融機構批發(fā)資金支持普惠型小微企業(yè)的計劃,并抄送至相應機構監(jiān)管部門。向合作銀行提供的轉(zhuǎn)貸款資金,應當單獨統(tǒng)計,不納入1104系統(tǒng)S63、S64、S65、S71等報表,以區(qū)別于直接向小微企業(yè)發(fā)放的貸款。

(三)地方性法人銀行應于2021年4月20日前向?qū)俚劂y保監(jiān)局報送全行普惠型小微企業(yè)信貸計劃。各銀保監(jiān)局負責審核匯總后于2021年4月30日前報送銀保監(jiān)會普惠金融部,同時督促轄內(nèi)大型銀行、股份制銀行一級分行按月向?qū)俚劂y保監(jiān)局報送信貸計劃執(zhí)行進度,并按季實施通報。請各局按季度填報《普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”及信貸計劃季度完成情況監(jiān)測表》,于每季后20日內(nèi)報送普惠金融部。

(四)各銀行業(yè)金融機構年末如需調(diào)整分支機構信貸計劃,應在確保全行完成年初制定的信貸計劃的前提下,于2021年12月1日前以行發(fā)文形式,向監(jiān)管部門提出申請,經(jīng)審核批準后方可調(diào)整。逾期申請的,監(jiān)管部門不予受理。各銀行業(yè)金融機構應確保分支機構完成調(diào)整后的信貸計劃;當年未完成的分支機構,監(jiān)管部門次年不予批準其信貸計劃調(diào)減申請。

四、關于普惠型小微企業(yè)貸款出表的差異化考核安排

銀行業(yè)金融機構通過依法合規(guī)渠道開展小微企業(yè)正常信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)和不良貸款處置(含核銷和轉(zhuǎn)讓),同時符合下列條件的,各級監(jiān)管部門可結(jié)合轄內(nèi)實際情況,綜合考慮該機構信貸規(guī)模、小微企業(yè)金融服務歷史業(yè)績、往年度完成監(jiān)管考核任務情況、普惠型小微企業(yè)貸款余額占各項貸款比重、主動化解風險力度等因素,在2021年度對單家機構的考核中,酌情將以上述方式出表資產(chǎn)中的普惠型小微企業(yè)貸款金額還原計算:

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