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【行業(yè)動(dòng)態(tài)】湖北省融資擔(dān)保行業(yè)：有力服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”復(fù)蘇

發(fā)布時(shí)間：2021-05-25 17:51

2020年新冠肺炎疫情發(fā)生以來，在湖北省委、省政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和省地方金融監(jiān)管局、省財(cái)政廳的大力支持下，全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極投身疫情防控和經(jīng)濟(jì)重振的主戰(zhàn)場(chǎng)，主動(dòng)作為、奮發(fā)有為、擔(dān)當(dāng)善為，為湖北經(jīng)濟(jì)重振和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。

擔(dān)保行業(yè)“減量增質(zhì)”

率先清理規(guī)范。一是在全國率先開展融資擔(dān)保公司清理規(guī)范工作，依法清退57家僵尸類或存在嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的公司，完成217家“有照無證”機(jī)構(gòu)的清理整頓。二是根據(jù)融資擔(dān)保合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)開展、風(fēng)險(xiǎn)狀況和日常監(jiān)管情況，開展分類評(píng)級(jí)，為整改驗(yàn)收合格的131家公司換發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。截至2020年末，全省共有融資擔(dān)保公司206家，數(shù)量同比下降41家，凈資產(chǎn)688.2億元，同比增加55.2億元，增量居全國第7位；戶均注冊(cè)資本由2.7億元增至3億元，高于2.3億元的全國戶均注冊(cè)資本水平，放大倍數(shù)由2.3增長(zhǎng)至2.9，全行業(yè)資本實(shí)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和服務(wù)能力明顯增強(qiáng)。

強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)。一是完善政策制度體系。省地方金融監(jiān)管局、省財(cái)政廳先后出臺(tái)了《湖北省類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查辦法（試行）》《湖北省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》《湖北省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管辦法（試行）》等制度。二是加強(qiáng)信息化建設(shè)。在建立覆蓋省、市、縣三級(jí)的融資擔(dān)保監(jiān)管信息系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)全省融資擔(dān)保公司免費(fèi)推薦使用融資擔(dān)保業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)系統(tǒng)互聯(lián)互通、實(shí)時(shí)在線監(jiān)測(cè)。三是開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)“雙隨機(jī)、一公開”抽查原則，對(duì)全省融資擔(dān)保公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促融資擔(dān)保公司增強(qiáng)誠信守法意識(shí)，提升經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。四是防范化解風(fēng)險(xiǎn)。向歷史代償較高、存在違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的10家融資擔(dān)保公司所在的市縣政府發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示函，緩釋3家歷史代償較高的融資擔(dān)保公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

擔(dān)保服務(wù)“擴(kuò)面增效”

聚焦“支小支農(nóng)”。一是擴(kuò)大擔(dān)保機(jī)構(gòu)覆蓋面。武漢、恩施、黃岡等地14個(gè)縣市新設(shè)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，全省政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了100%縣市全覆蓋。二是進(jìn)一步聚焦支小支農(nóng)主業(yè)。通過突出政策導(dǎo)向、強(qiáng)化考核引領(lǐng)、鼓勵(lì)業(yè)務(wù)拓展等措施，引導(dǎo)融資擔(dān)保行業(yè)聚焦主業(yè)。截至2020年末，全省融資擔(dān)保在保余額1971.8億元，比2019年同期增長(zhǎng)36.3%，比2018年增長(zhǎng)60.7%，在保余額居全國第6位。截至2020年末，全省支小支農(nóng)在保余額1179.5億元，占全行業(yè)在保余額的59.8%，融資擔(dān)保公司支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)及小微企業(yè)發(fā)展的作用進(jìn)一步增強(qiáng)。三是發(fā)揮政府主導(dǎo)作用。各地建立健全資本金補(bǔ)充、代償補(bǔ)償、業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)和保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，截至2020年末，全省71個(gè)市縣建立資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，60個(gè)建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，66個(gè)建立了業(yè)務(wù)獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制，68個(gè)建立了保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制；截至2020年末，共有政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)107家，全年實(shí)現(xiàn)在保余額1542.1億元，業(yè)務(wù)規(guī)模全國排名第二，同比增加555.7億元，增長(zhǎng)56.3%，增幅高于全行業(yè)21.4個(gè)百分點(diǎn)，占全行業(yè)在保余額的78.2%。

服務(wù)“經(jīng)濟(jì)重振”。一是引導(dǎo)開發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品。省融資再擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“省再擔(dān)保集團(tuán)”）“再擔(dān)抗疫貸”產(chǎn)品入選《人民日?qǐng)?bào)》2020年普惠金融實(shí)踐案例集錦，支持新冠肺炎疫情防控企業(yè)及受疫情影響較大企業(yè)應(yīng)急融資 21.3 億元；省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“省農(nóng)擔(dān)公司”）開發(fā)“農(nóng)擔(dān)抗疫信用貸”產(chǎn)品，多次被《人民日?qǐng)?bào)》等中央媒體報(bào)道，為1000多家農(nóng)業(yè)市場(chǎng)主體提供擔(dān)保融資12.2億元。二是提高擔(dān)保審批效率。銀擔(dān)“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)在武漢落地，在這種新型擔(dān)保模式下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“見貸即?！?，極大提升了擔(dān)保效率；2020年疫情期間，不少政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行通過預(yù)授信、共同調(diào)查、平行作業(yè)、審批結(jié)果互信等方式，建立全流程限時(shí)辦結(jié)制度；宜昌市開發(fā)“1300系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的“1分鐘申請(qǐng)、3分鐘審核、人工0干預(yù)、群眾0跑腿”；十堰政信融資擔(dān)保有限公司與合作銀行開通了批量擔(dān)保產(chǎn)品“銀政增信貸”，通過發(fā)揮“超比例放大不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值、極低擔(dān)保費(fèi)率、極簡(jiǎn)審批鏈條、多方分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”等優(yōu)勢(shì)，有效解決小微企業(yè)融資難題。三是創(chuàng)新反擔(dān)保方式。鄂州中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司等通過出具自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)承諾函的方式解決優(yōu)先抵押權(quán)和登記合規(guī)性的障礙，將已辦理抵押貸款的房產(chǎn)、土地以余值作為抵押物價(jià)值進(jìn)行二次抵押，有效盤活企業(yè)沉淀資產(chǎn)，提高企業(yè)融資能力；荊州市融資擔(dān)保集團(tuán)推出企業(yè)以順位抵押、股權(quán)質(zhì)押及經(jīng)營(yíng)權(quán)、實(shí)際控制人連帶責(zé)任保證、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種方式解決小微企業(yè)信用不足、抵押困難問題。四是推動(dòng)降費(fèi)讓利。貫徹落實(shí)省政府關(guān)于降低擔(dān)保費(fèi)率要求，省再擔(dān)保體系內(nèi)擔(dān)保公司對(duì)“再擔(dān)抗疫貸”專項(xiàng)產(chǎn)品免收擔(dān)保費(fèi)和再擔(dān)保費(fèi)，對(duì)服務(wù)疫情防控企業(yè)和融資100萬元以下企業(yè)免收擔(dān)保費(fèi)和再擔(dān)保費(fèi)，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的小微企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下，再擔(dān)保費(fèi)減半征收；省農(nóng)擔(dān)公司實(shí)行擔(dān)保費(fèi)率減半優(yōu)惠政策，并積極協(xié)調(diào)各合作金融機(jī)構(gòu)降低貸款利率，客戶綜合融資成本由2017的8.45%降至2020年的5.68%，為客戶節(jié)約融資成本近億元；新信悟中小、云夢(mèng)澤源、漢川鑫財(cái)?shù)葥?dān)保機(jī)構(gòu)在新冠肺炎疫情期間免收擔(dān)保費(fèi)。2020年全省各級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)減免擔(dān)保費(fèi)近4億元，新型政銀擔(dān)合作框架下的新增貸款平均擔(dān)保費(fèi)率為0.4%，再擔(dān)保費(fèi)率僅0.79‰。

擔(dān)保業(yè)務(wù)“提檔升級(jí)”

大力推廣新型政銀擔(dān)合作。一是搭建合作體系。省再擔(dān)保集團(tuán)、省農(nóng)擔(dān)公司分別被納入國家融擔(dān)基金、國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟合作機(jī)構(gòu)。省再擔(dān)保集團(tuán)已與69個(gè)市縣政府、26家銀行（不含市縣農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行）、75家擔(dān)保公司建立合作；省農(nóng)擔(dān)公司推進(jìn)“機(jī)構(gòu)下沉、服務(wù)延伸”，在全省設(shè)立6家分公司、5個(gè)運(yùn)營(yíng)中心及 64個(gè)辦事處，與97個(gè)市縣政府、10家省級(jí)金融機(jī)構(gòu)、80家地方銀行建立合作。二是落實(shí)分險(xiǎn)責(zé)任。省再擔(dān)保集團(tuán)建立了與融資擔(dān)保公司、合作銀行和地方政府四方參與的“4321”新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，當(dāng)出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，單戶1000萬元以下的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，由省再擔(dān)保集團(tuán)、融資擔(dān)保公司、合作銀行、地方政府，按照協(xié)議約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；省農(nóng)擔(dān)公司建立了與地方政府、合作銀行三方參與的“442”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開展融資擔(dān)保服務(wù)；武漢市融資擔(dān)保有限公司在市財(cái)政局、金融局支持下創(chuàng)建“4222”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，市區(qū)兩級(jí)政府各承擔(dān)10%風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)降至20%。三是做大業(yè)務(wù)規(guī)模。截至2020年末，省再擔(dān)保集團(tuán)“4321”在保項(xiàng)目2.1萬筆，在保余額182.4億元，同比增長(zhǎng)1.7倍，業(yè)務(wù)增速在中部排名第2；省農(nóng)擔(dān)公司“442”政銀擔(dān)在保項(xiàng)目4808筆，在保余額43億元，同比增長(zhǎng)1.8倍。

創(chuàng)新市場(chǎng)化擔(dān)保業(yè)務(wù)。一是發(fā)揮債券擔(dān)保服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用。省融資擔(dān)保集團(tuán)發(fā)揮省內(nèi)唯一一家AAA擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主體信用評(píng)級(jí)優(yōu)勢(shì)，在不增加地方隱形債務(wù)和企業(yè)融資負(fù)擔(dān)的基礎(chǔ)上，成功為一批民營(yíng)企業(yè)和地方城投公司提供個(gè)性化的擔(dān)保服務(wù)，其中20宜都高新債NPB創(chuàng)下同期同資質(zhì)企業(yè)債券發(fā)行利率新低，20赤壁債創(chuàng)2020年全國縣級(jí)平臺(tái)企業(yè)債發(fā)行規(guī)模之最；武漢信用風(fēng)險(xiǎn)管理融資擔(dān)保有限公司聯(lián)合天風(fēng)證券設(shè)計(jì)了“天風(fēng)-武漢信用-助力湖北復(fù)蘇之基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，該產(chǎn)品整合銀行、證券、擔(dān)保公司三方的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，全力助推湖北經(jīng)濟(jì)重振。二是探索投擔(dān)聯(lián)動(dòng)，湖北國創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司堅(jiān)持政策引導(dǎo)下的市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，形成“科技擔(dān)保、擔(dān)投聯(lián)動(dòng)”的經(jīng)營(yíng)特色，開發(fā)了科技企業(yè)股權(quán)融資履約擔(dān)保，幫助首批6家科技型小微企業(yè)解決了股權(quán)融資進(jìn)度滯后的問題，使其提前獲得股權(quán)融資款，共計(jì)2060萬元。三是推動(dòng)非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，全省10 余家政府性融資擔(dān)保公司開展了非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保金額超過 8.5 億元。隨州市中小企業(yè)融資擔(dān)保有限公司支持本地糧食收購企業(yè)開展政策糧收儲(chǔ)工作，為全市糧食收儲(chǔ)企業(yè)向中儲(chǔ)糧集團(tuán)提供糧食收儲(chǔ)擔(dān)保，目前在保余額達(dá)到4.1 億元。