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【行業(yè)動態(tài)】精準發(fā)力 精心服務(wù) 奏響扶小微助“三農(nóng)”協(xié)奏曲——湖北省再擔保集團支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)紀實

發(fā)布時間：2021-03-01 08:37

“貸款到位，讓我們不用為采購訂貨的資金發(fā)愁了。”2020年11月30日，恩施萊杰建材獲得恩施興福村鎮(zhèn)銀行發(fā)放的30萬元貸款，由恩施政信擔保公司提供融資擔保，省再擔保集團提供再擔保。這是恩施高新區(qū)發(fā)放的首筆新型政銀擔貸款，緩解了商戶因疫情、洪澇災(zāi)害導致的經(jīng)營困難、資金緊張。

2020年，受新冠肺炎疫情影響，湖北省作為疫情“風暴”中心，不少企業(yè)特別是小微企業(yè)面臨如何穿越“生死線”的大考。在危急時刻，湖北省融資再擔保集團有限公司（以下簡稱“湖北省再擔保集團”）堅決貫徹落實省委、省政府抗擊疫情的部署，精準發(fā)力，精心服務(wù)，不斷增強再擔保體系為小微企業(yè)和“三農(nóng)”等市場主體提供金融服務(wù)的承載能力，助力疫情防控和疫后重振。疫情期間，湖北省再擔保集團先后印發(fā)《關(guān)于充分發(fā)揮融資擔保作用支持疫情防控工作的通知》《關(guān)于進一步發(fā)揮融資擔保作用支持復工復產(chǎn)和經(jīng)濟平穩(wěn)運行的實施方案》等文件，及時推出了“再擔抗疫貸”“再擔增援貸”等專項產(chǎn)品，適度提高風險容忍度，開辟“綠色通道”，與合作擔保機構(gòu)一道，解決疫情防控相關(guān)企業(yè)緊急融資需求，支持小微企業(yè)渡過難關(guān)。

一滴水里見太陽，一件事中見精神。恩施高新區(qū)發(fā)放的首筆新型政銀擔貸款只是2020年以來湖北省再擔保集團與合作擔保機構(gòu)共同助力穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)協(xié)奏曲中眾多音符中的一個。十堰政信擔保簡化反擔保措施，降低企業(yè)融資門檻；鄂州中小擔保為應(yīng)急生產(chǎn)提供個性化的金融服務(wù)；神農(nóng)架中小擔保對疫情防控相關(guān)生產(chǎn)的中小微企業(yè)及疫情防控重點保障名單企業(yè)，提供最高額度貸款增信；宜都豐源擔保對受疫情影響嚴重的小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，取消反擔保抵質(zhì)押要求；松滋金財擔保簡化審批流程，全力保障重點企業(yè)生產(chǎn)資金需要。

數(shù)據(jù)顯示，在疫情防控最關(guān)鍵的2-3月份，湖北省再擔保體系合作擔保機構(gòu)累計為企業(yè)提供融資擔保金額逾25億元，其中納入再擔保金額15.5億元，無抵質(zhì)押融資擔保金額超過10億元。

2018年底，湖北省新型政銀擔合作機制開始推廣，業(yè)務(wù)規(guī)模不到7000萬；2019年底，業(yè)務(wù)規(guī)模達到66億元；2020年，全年新增業(yè)務(wù)規(guī)模176.2億元，較2019年增長1.7倍；2020年底，全省再擔保在保項目突破2萬筆大關(guān)，達到20902筆，在保余額達到182.36億，增長1.7倍。支小支農(nóng)主業(yè)突出，支小支農(nóng)項目占比高達98%，單戶500萬元以下的項目占比高達74%。

精準發(fā)力  確保小微企業(yè)應(yīng)貸盡貸

湖北是制造業(yè)大省、科技大省，農(nóng)業(yè)大省，小微企業(yè)眾多，面對疫情對實體經(jīng)濟帶來的沖擊，如何讓小微企業(yè)“滿血復活”，做好對小微企業(yè)的金融服務(wù)尤為重要。

2019年11月29日，武漢保麗量彩科技有限公司在華夏銀行武漢水果湖支行申請，并由湖北國創(chuàng)融資擔保有限公司提供擔保的200萬元流動資金貸款成功放款，標志著湖北省再擔保集團首筆“再擔科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)成功落地。

針對科技型小微企業(yè)融資難、融資貴問題，面向科技型小微企業(yè)或其實際控制人、股東、高管、技術(shù)骨干開發(fā)了“再擔科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，以信用保證、股權(quán)質(zhì)押和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為主要反擔保措施，不要求企業(yè)實物資產(chǎn)抵押，已累計為東湖高新區(qū)34家科技型小微企業(yè)提供融資擔保7450萬元。

武漢明利和豐食品有限公司（以下簡稱“明利和豐公司”）是一家位于武漢市江夏區(qū)大橋新區(qū)的企業(yè)。在2016年起步階段，該公司以委托加工的模式進行生產(chǎn)牛肉醬，賣出超4萬瓶，2017年銷售量持續(xù)攀升，籌備建廠，同年10月正式投產(chǎn)，并于次年實現(xiàn)了規(guī)?；a(chǎn)。2019年，江夏科投集團旗下夏創(chuàng)資本公司管理的江夏區(qū)“撥改投”基金對該公司進行了500萬元股權(quán)投資，助力公司發(fā)展。同年，明利和豐公司營業(yè)收入突破1500萬元。2020年疫情期間，明利和豐公司作為武漢地區(qū)復工復產(chǎn)代表企業(yè)被央視報道。9月份，受疫情影響該公司遇到短期流動資金不足難題，急需資金采購原材料。江夏科投集團旗下的夏創(chuàng)擔保在了解到上述情況后，通過與交通銀行江夏支行、湖北省再擔保集團建立的新型政銀擔合作機制，幫助其順利獲得300萬元擔保貸款資金，再次助力明利和豐公司經(jīng)營發(fā)展。

2020年疫情發(fā)生以來，省再擔保集團攜手夏創(chuàng)擔保通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，深入推進新型政銀擔合作，先后對23家企業(yè)出具擔保意向函12450萬元，其中銀行已對13家企業(yè)放款7900萬元，有效緩解了江夏區(qū)受疫情影響小微企業(yè)的融資難、融資貴問題。

“普惠金融首先是一種理念?！?006年諾貝爾和平獎得主、孟加拉鄉(xiāng)村銀行總裁尤納斯教授說：“信貸權(quán)是人權(quán)?！币簿褪钦f，個人應(yīng)該有獲得金融服務(wù)的機會和權(quán)利。而現(xiàn)實中，大企業(yè)和富裕階層已經(jīng)擁有了金融服務(wù)機會，因此普惠金融的主要任務(wù)是為小微、“三農(nóng)”、貧困低收入群體提供金融服務(wù)。而這些群體大多缺少信用和有效抵押物，這個時候就需要融資擔保公司發(fā)揮作用，提供增信，以便他們可以從銀行獲得貸款。”在湖北省再擔保集團黨委書記、董事長張龍看來，小微、“三農(nóng)”的痛點、堵點在哪里，就從哪里破題，跟進到哪里。

精心服務(wù)   業(yè)務(wù)模式持續(xù)創(chuàng)新

2020年是決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅的最后一年，湖北省再擔保集團落實省委省政府重大戰(zhàn)略部署，及時推出專項產(chǎn)品及合作方案。在丹江口、竹溪、?？?、房縣等深度貧困地區(qū)推出分險比例更高的“再擔扶貧貸”，業(yè)務(wù)規(guī)模已達2.5億元。根據(jù)省委省政府關(guān)于做好農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)融資支持的要求，在廣泛調(diào)研基礎(chǔ)上，推出專項產(chǎn)品“再擔農(nóng)貿(mào)貸”，為隨州、宜昌、襄陽等地22 家農(nóng)產(chǎn)品出口企業(yè)提供了8600萬元專項融資擔保服務(wù)。為落實我省金融援疆戰(zhàn)略，省再擔保集團與新疆博州政府、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團第五師分別簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，將新疆博州匯業(yè)擔保、博州鴻泰擔保納入我省新型政銀擔業(yè)務(wù)合作。

2020年11月27日，從事大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的武漢數(shù)為科技有限公司與另外2家小微企業(yè)，共獲得工行湖北省分行、建行湖北省分行發(fā)放的360萬元銀行貸款，貸款由省融資擔保集團擔保，省再擔保集團提供再擔保。這是銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)在湖北落地的首批項目，標志著該業(yè)務(wù)在湖北正式鋪開。

銀擔“總對總”業(yè)務(wù)由國家融資擔保基金牽頭政府性融資擔保機構(gòu)，與合作銀行總行共同制定的業(yè)務(wù)合作方案?！翱倢偂睒I(yè)務(wù)合作設(shè)置了不超過1%的年擔保費收取標準，取消抵質(zhì)押等要求，有效地降低企業(yè)融資成本，為缺乏抵押物的小微企業(yè)、“三農(nóng)”市場主體開辟了一條新的融資通道。該產(chǎn)品以銀行審查為主，擔保體系實施批量操作，從根本上改變了傳統(tǒng)銀擔合作方式，大幅提高了擔保效率，擴大了擔保業(yè)務(wù)規(guī)模，可切實緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題。在風險責任上，由國家融資擔?；?、省級再擔保機構(gòu)、政府性融資擔保機構(gòu)和合作銀行分別按30%、20%、30%、20%的比例承擔風險責任，有效分散信貸風險。

湖北省再擔保集團以銀擔“總對總”業(yè)務(wù)為重點，加快推動批量業(yè)務(wù)落地。在主推“4321”新型政銀擔業(yè)務(wù)的同時，著力推動國家融資擔?；疸y擔“總對總”業(yè)務(wù)在湖北落地。2020年，實現(xiàn)與工行、農(nóng)行、建行、中行、交行、中信、光大、浦發(fā)等9家銀行和3家合作擔保公司簽約，首批合作授信49億元，工行、建行、農(nóng)行、交行等業(yè)務(wù)已落地。地方版“總對總”產(chǎn)品“再擔助力貸”業(yè)務(wù)順利向部分市縣延伸，為小微企業(yè)融資開拓新的渠道。

為順應(yīng)普惠金融線上化、場景化發(fā)展趨勢，湖北省再擔保集團積極會同平安銀行武漢分行、省擔保集團聯(lián)合推出的“再擔稅金貸”產(chǎn)品，依托銀行線上信息化平臺，通過銀行與擔保體系共同確定風控標準，根據(jù)企業(yè)納稅信息自動匹配授信額度，實現(xiàn)了零人工干預(yù)，為207家小微企業(yè)提供融資擔保1.95億元；會同浙江網(wǎng)商銀行、省擔保集團共同推出的“網(wǎng)商助力貸”產(chǎn)品，為3800多家小微企業(yè)提供融資擔保1.1億元。

增強服務(wù)動能  再擔保體系支撐作用日益顯現(xiàn)

加強政府性融資擔保體系建設(shè)是推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的有效途徑。金融的需求側(cè)是實體經(jīng)濟，金融的供給側(cè)是金融機構(gòu)、金融市場和金融監(jiān)管。推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，核心是要解決金融機構(gòu)的有效供給問題，也就是要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。在當前貨幣信貸總規(guī)模充裕的大環(huán)境下，一方面銀行“放款難”，不敢貸、不愿貸，另一方面小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資難、融資貴、融資慢。這就需要從解決小微企業(yè)和“三農(nóng)”普遍存在的缺信用、缺少抵制押、缺信息著手，通過推進政府性融資擔保體系建設(shè)，推廣新型政銀擔合作，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)四方分擔風險，有效降低銀行、擔保公司的風險，增強銀行貸款意愿，解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資難、融資貴問題，真正從供給側(cè)實現(xiàn)突破，解決金融供給結(jié)構(gòu)失衡問題，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

政府性融資擔保體系支撐作用日益顯現(xiàn)。截至2020年12月底，湖北省已有69家市縣政府、73家擔保公司加入再擔保體系，其中，當年新準入合作擔保公司16家。各市縣政府空前重視融資擔保體系建設(shè)，出臺了一系列政策措施，支持擔保公司充分發(fā)揮政策功能。全年共有14家市縣新設(shè)了政府性融資擔保機構(gòu)；武漢市在原有“4321”分險基礎(chǔ)上將政府分險比例從10%增加到20%，同時制定了保費補貼和業(yè)務(wù)獎補政策；襄陽、宜昌、荊州、咸寧四地政府把融資擔保作為深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點城市建設(shè)的重點方向，將中央財政獎勵資金全部用于政府性融資擔保公司增資及代償補償；荊門市從2012年起每年對荊門中荊擔保補充不少于5000萬元的資本金，并落實了保費補貼、業(yè)務(wù)獎補政策；隨州市縣兩級財政各認繳隨州中小擔保公司資本金1億元，按照全市一盤棋的模式在全市開展業(yè)務(wù)；監(jiān)利、竹溪、羅田、英山、建始、神農(nóng)架等地陸續(xù)出臺了本級擔保公司盡職免責指引。

湖北省再擔保集團與國擔基金合作進一步深化。國家融資擔保基金對湖北省再擔保集團2020年開展的業(yè)務(wù)減免再擔保費，將合作授信額度提升至200億元；將省再擔保集團納入銀擔總對總首批合作單位并單列授信100億元，在授信額度內(nèi)國擔基金分險比例由20%提升至30%。2020年6月，國家融資擔保基金對各省級再擔保機構(gòu)工作進行了綜合評價，湖北省再擔保集團被評為A級，在全國排第7位。2020年12月，國家融資擔保基金編發(fā)工作簡報專刊，向全國推廣湖北再擔保的經(jīng)驗做法。

再擔保體系合作不斷深入。省再擔保集團制定面向合作擔保機構(gòu)的公司治理、業(yè)務(wù)管理、內(nèi)部控制等工作指引，引導合作擔保機構(gòu)逐步完善法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，提高市場化運作和規(guī)范管理水平。再擔保的功能體現(xiàn)在八個字：“增信、分險、規(guī)范、引領(lǐng)”。湖北省再擔保集團積極增信分險，對符合條件的擔保公司代償項目撥付代償補償279.4萬元，對雙方比例分險業(yè)務(wù)核定獎補258萬元。鼓勵合作擔保公司按協(xié)議應(yīng)償盡償，及時代償補償。進一步規(guī)范引領(lǐng)，制定公司治理、擔保業(yè)務(wù)管理、保后管理、全面風險管理、財務(wù)管理、內(nèi)部控制、薪酬管理等方面共7項工作指引。探索構(gòu)建再擔保體系治理紐帶，與荊州、宜昌、鄂州、石首、羅田等地5家政府性擔保公司開展深化合作和外派董事試點，探索落實外派董事的一票否決權(quán)。大力推動再擔保體系人才隊伍建設(shè)，全年組織體系培訓及專題研討座談十多次，啟動了與部分優(yōu)秀擔保公司的從業(yè)人員互派交流計劃。

減負降費 引入金融活水助企業(yè)活下去、發(fā)展好

在2020年湖北省委經(jīng)濟工作會議上，會議提到2021年重點要抓的七個方面工作中的第一件工作就是繼續(xù)為市場主體紓困解難。要執(zhí)行好普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，落實信用貸款支持計劃安排，啟動小微企業(yè)復元重振工程，推動“三減三增”（減房租、減稅費、減成本，增貸款、增服務(wù)、增訂單），幫助更多小微企業(yè)活下去、留下來、發(fā)展好。湖北再擔保集團就延續(xù)相關(guān)紓困政策作出了安排，包括再擔保費繼續(xù)減半，在保項目在銀行和擔保公司同意延期的前提下做到應(yīng)延盡延。

2020年，湖北省再擔保集團嚴格落實降費讓利要求。再擔保體系內(nèi)擔保公司對“再擔抗疫貸”專項產(chǎn)品免收擔保費和再擔保費；對服務(wù)疫情企業(yè)和融資100萬元以下企業(yè)免收擔保費和再擔保費；對受疫情影響嚴重的小微企業(yè)，擔保費率降至1%以下，再擔保費減半征收。新信悟中小、云夢澤源、漢川鑫財?shù)葥９緦嵭腥昝馐論ＹM政策。2020年，再擔保體系免收擔保費的項目金額為67.9億元，較上年增長16.5倍，占在保余額比例達到了37.2%；在保項目平均擔保費率由上年的0.7%下降至0.4%。

為支持武漢市疫后重振，湖北省再擔保集團積極對接武漢市援企紓困政策，推出了武漢市援企紓困專項服務(wù)方案，武漢融資擔保公司通過該項產(chǎn)品實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地1371筆，金額合計8.43億元，平均融資成本不超過5%。聯(lián)合宜昌擔保集團及主要合作銀行開發(fā)地方專項產(chǎn)品“抗疫信用擔”，為企業(yè)提供定制化融資擔保服務(wù)。

湖北省再擔保集團黨委書記、董事長張龍表示，2021年湖北省再擔保集團將更多深入企業(yè)，想企業(yè)之所想，急企業(yè)之所急，不僅為企業(yè)融資，還為企業(yè)融智、賦能，實實在在提升企業(yè)的獲得感。 

《湖北省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠景目標》確定了湖北省“一主引領(lǐng)、兩翼驅(qū)動、全域協(xié)同”的區(qū)域發(fā)展布局，提出了“加快區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)”“加快形成戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)引領(lǐng)、先進制造業(yè)主導、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)驅(qū)動的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系”的發(fā)展方向。省委經(jīng)濟工作會議提出，“要增強科技創(chuàng)新支撐能力，堅持創(chuàng)新在發(fā)展全局中的主引擎地位”“推動產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級”。湖北省再擔保集團將認真貫徹落實省委省政府的決策部署，融入新發(fā)展格局，緊緊圍繞本地政府經(jīng)濟社會發(fā)展重點、產(chǎn)業(yè)政策、核心企業(yè)供應(yīng)鏈等，進一步加大工作力度，突出工作重點，提高服務(wù)效能。

來源：湖北省融資再擔保集團有限公司