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政策法規(guī)

【政策法規(guī)】關(guān)于進(jìn)一步做好受疫情影響困難行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)的通知

發(fā)布時(shí)間:2022-06-07 08:41

各銀保監(jiān)局,各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)地方金融監(jiān)督管理局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,各保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司,銀行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì):

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,按照疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全的要求,進(jìn)一步加強(qiáng)對受新冠肺炎疫情影響嚴(yán)重行業(yè)企業(yè)等的金融支持,確保有關(guān)金融紓困政策落地,現(xiàn)將有關(guān)要求及實(shí)施細(xì)則通知如下:

一、切實(shí)增強(qiáng)大局意識(shí)

(一)各級監(jiān)管部門、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)要堅(jiān)持金融服務(wù)的普惠性、人民性,切實(shí)增強(qiáng)社會(huì)責(zé)任感,全力做好統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作,處理好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,持續(xù)優(yōu)化改進(jìn)金融服務(wù),助力夯實(shí)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、質(zhì)量提升的基礎(chǔ)。

(二)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要聚焦因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)(含個(gè)體工商戶,下同)等金融服務(wù)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn),采取針對性的有效紓困措施,支持暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)、恢復(fù)發(fā)展,不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

二、加大信貸支持力度

(三)推動(dòng)信貸余額穩(wěn)步增長。銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)滿足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求,努力實(shí)現(xiàn)住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)信貸余額持續(xù)穩(wěn)步增長。

(四)實(shí)施專門資源傾斜。銀行機(jī)構(gòu)要充分評估疫情影響,通過安排專項(xiàng)信貸額度、調(diào)整績效考核、合理下放審批權(quán)限、實(shí)施優(yōu)惠內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等方式,加大對受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)、行業(yè)的信貸資源傾斜和保障。

(五)強(qiáng)化普惠金融服務(wù)。2022年繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo),確保個(gè)體工商戶貸款增量擴(kuò)面,繼續(xù)實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長、普惠型涉農(nóng)貸款差異化增速目標(biāo)。銀行機(jī)構(gòu)要層層抓實(shí)小微企業(yè)、涉農(nóng)信貸計(jì)劃執(zhí)行,向受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)進(jìn)一步傾斜信貸資源,為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶停工停產(chǎn)期間應(yīng)急性資金需求、復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供信貸支持。國有大型商業(yè)銀行要確保全年新增普惠型小微企業(yè)貸款1.6萬億元。地方法人銀行要用好用足普惠小微貸款支持工具、支小再貸款等政策。

(六)提升融資擔(dān)保效能。擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面,對符合條件的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶,鼓勵(lì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供融資擔(dān)保支持,及時(shí)履行代償義務(wù),金融機(jī)構(gòu)盡快放貸,不盲目壓縮授信或收回貸款。發(fā)揮好農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作用,強(qiáng)化涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)市場化分擔(dān)和補(bǔ)償。鼓勵(lì)省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)主動(dòng)對接國家融資擔(dān)保基金,擴(kuò)大再擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面。

(七)做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。銀行機(jī)構(gòu)要配合地方政府優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策,積極為符合條件納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍的新市民提供服務(wù),優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程,提高創(chuàng)業(yè)主體融資效率。

三、做好接續(xù)融資安排

(八)明確幫扶支持對象。銀行機(jī)構(gòu)要積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè),能幫盡幫,避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

(九)主動(dòng)開展續(xù)貸服務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)融資需求的跟蹤分析,主動(dòng)提前開展接續(xù)融資信貸評審,按照市場化原則,對符合條件的積極給予續(xù)貸支持。

(十)實(shí)施延期還本付息。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)按市場化原則與中小微企業(yè)(含中小微企業(yè)主)和個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)等自主協(xié)商,對其貸款實(shí)施延期還本付息,努力做到應(yīng)延盡延,延期還本付息日期原則上不超過2022年底。對于受疫情影響嚴(yán)重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)壤щy行業(yè)2022年底前到期的普惠型小微企業(yè)貸款,應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況給予傾斜,并適當(dāng)放寬延期期限。辦理延期時(shí)不得“一刀切”地強(qiáng)制要求增加增信分險(xiǎn)措施。延期貸款涉及政府性融資擔(dān)保的,有關(guān)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極給予支持,幫助受疫情影響企業(yè)續(xù)保續(xù)貸。

(十一)完善個(gè)貸還款安排。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離、受疫情影響隔離觀察或失去收入來源的人群,金融機(jī)構(gòu)對其存續(xù)的個(gè)人住房、消費(fèi)等貸款,靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長貸款期限、延期還本等方式調(diào)整還款計(jì)劃。

(十二)準(zhǔn)確實(shí)施貸款分類。對第(十)、(十一)條實(shí)施延期的貸款,在延期過程中堅(jiān)持實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷,不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,不影響征信記錄,并免收罰息。

(十三)提供便利還貸方式。對生產(chǎn)經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性短期循環(huán)用信需求的企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體,鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)推廣“隨借隨還”的貸款模式。

(十四)對減租人給予支持。對2022年減免3—6個(gè)月服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶承租人房屋租金的國有房屋出租人,鼓勵(lì)國有銀行按照其資質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)水平給予優(yōu)惠利率質(zhì)押貸款等支持。國有銀行在滿足貸款條件的前提下,根據(jù)貸款申請人資質(zhì)情況和證明性材料,進(jìn)一步優(yōu)化相關(guān)機(jī)制和業(yè)務(wù)流程。對非國有房屋減免租金的出租人,國有銀行可同等給予上述優(yōu)惠。

(十五)用好地方紓困政策。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極利用各級地方政府推出的紓困幫扶基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政貼息、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)等政策安排,加大對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的金融支持。

(十六)發(fā)揮各類組織作用。融資租賃公司要主動(dòng)了解承租人的困難及訴求,合理采取展期續(xù)租、降租讓利等幫扶措施。小額貸款公司要按照市場化原則與受疫情影響嚴(yán)重的客戶自主協(xié)商,靈活采取減緩催收、貸款展期、續(xù)貸等支持措施。對受疫情影響未能及時(shí)辦理贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)?shù)目蛻簦洚?dāng)行要適當(dāng)減緩催收,減收或免收罰息,不盲目做逾期絕當(dāng)處理。

四、適當(dāng)提高不良貸款容忍度

(十七)提高行業(yè)不良容忍度。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在受疫情影響的特定時(shí)間內(nèi)適當(dāng)提高住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)的不良貸款容忍度,幅度不超過3個(gè)百分點(diǎn)。

(十八)及時(shí)報(bào)告調(diào)整情況。銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)將有關(guān)不良貸款容忍度管理制度調(diào)整情況書面報(bào)告監(jiān)管部門。

五、持續(xù)提升服務(wù)效率

(十九)提供持續(xù)金融服務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要著力保障疫情嚴(yán)重區(qū)域基礎(chǔ)金融服務(wù)不間斷,對受疫情影響暫停營業(yè)或調(diào)整營業(yè)時(shí)間的網(wǎng)點(diǎn),及時(shí)提供替代金融服務(wù),并多渠道公告提醒,努力降低疫情給金融服務(wù)帶來的不利影響。

(二十)提高業(yè)務(wù)辦理時(shí)效。在疫情集中暴發(fā)地區(qū),銀行機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況階段性簡化業(yè)務(wù)流程和申請材料。由于客觀原因無法落實(shí)貸款調(diào)查和評審的,在確保風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,探索采取“容缺辦理、事后補(bǔ)辦”等方式,以實(shí)現(xiàn)快速審批、快速放款。

(二十一)適當(dāng)減免服務(wù)收費(fèi)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)金融服務(wù)收費(fèi)政策,鼓勵(lì)加大對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)的優(yōu)惠減免力度。

(二十二)加快保險(xiǎn)理賠服務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要做好因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù),主動(dòng)了解投保企業(yè)和客戶損失情況,開辟綠色通道,提升理賠效率,做到應(yīng)賠盡賠快賠。

六、創(chuàng)新信貸服務(wù)模式

(二十三)增加信用貸款投放。銀行機(jī)構(gòu)要深入挖掘和有效利用涉企信用信息數(shù)據(jù),增加對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)信用貸款的投放。

(二十四)優(yōu)化發(fā)展供應(yīng)鏈金融。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù),依法合規(guī)發(fā)展訂單、存貨、應(yīng)收賬款等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù),加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作,加大對上下游中小微企業(yè)的融資支持。

(二十五)創(chuàng)設(shè)專項(xiàng)紓困產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)針對受疫情影響的特定區(qū)域、特定客戶,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下創(chuàng)新專項(xiàng)紓困信貸產(chǎn)品,幫助企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問題。

(二十六)大力發(fā)展數(shù)字金融。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化科技賦能,依法合規(guī)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)開展流程和業(yè)務(wù)創(chuàng)新,積極發(fā)展線上金融,提高金融需求響應(yīng)、審批、辦理速度,為因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)提供更加便捷多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

七、完善考核激勵(lì)機(jī)制

(二十七)優(yōu)化調(diào)整考核機(jī)制。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況階段性調(diào)整內(nèi)部績效考核機(jī)制,在不良貸款容忍度范圍內(nèi)對相關(guān)信貸業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)考核不予扣分或適當(dāng)減輕扣分。

(二十八)落實(shí)盡職免責(zé)制度。銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍度有機(jī)結(jié)合,暢通申訴異議渠道。在依法合規(guī)的前提下,若分支機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)在不良貸款容忍度范圍內(nèi),相關(guān)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員可減輕或免予追責(zé)。

八、發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能

(二十九)增加保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)特點(diǎn),積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù),創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,豐富企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。

(三十)提高保險(xiǎn)覆蓋面。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高營業(yè)中斷險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等業(yè)務(wù)覆蓋面,為企業(yè)因疫情停工停產(chǎn)期間的財(cái)產(chǎn)損失及營業(yè)中斷利潤損失等提供保險(xiǎn)保障。

(三十一)做好外貿(mào)金融服務(wù)。有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋范圍,優(yōu)化承保理賠條件、簡化理賠手續(xù),合理降低保險(xiǎn)費(fèi)率。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)同保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化合作,有效發(fā)揮保單增信作用,發(fā)展保單融資業(yè)務(wù),更好滿足外貿(mào)企業(yè)融資需求。

(三十二)鼓勵(lì)延期收取保費(fèi)。在受疫情影響較為嚴(yán)重的地區(qū),鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)延長保單到期日或延期收取保費(fèi)。

九、有效加強(qiáng)信貸管理

(三十三)區(qū)別對待涉企風(fēng)險(xiǎn)。銀行機(jī)構(gòu)要科學(xué)把握信貸政策執(zhí)行要求,對企業(yè)經(jīng)營遇到的困難問題要綜合研判、分類施策,不能搞“一刀切”。

(三十四)管好貸款資金用途。銀行機(jī)構(gòu)要扎實(shí)做好貸款“三查”,加強(qiáng)資金用途審查和流向管理,防止貸款違規(guī)挪用。

(三十五)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置。銀行機(jī)構(gòu)要密切關(guān)注因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況,加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測,足額計(jì)提撥備,加快不良資產(chǎn)處置,前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及化解處置預(yù)案。

十、主動(dòng)做好宣傳引導(dǎo)

(三十六)宣傳推廣金融產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要全面梳理支持因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等的金融產(chǎn)品和服務(wù),通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、門戶網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信公眾號等多種渠道主動(dòng)加大宣介力度,有效提升產(chǎn)品服務(wù)知曉度。

(三十七)提高企業(yè)金融素養(yǎng)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要主動(dòng)向企業(yè)特別是困難行業(yè)企業(yè)宣傳講解金融知識(shí),提高企業(yè)誠信經(jīng)營和金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),積極幫助企業(yè)運(yùn)用金融工具規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

(三十八)加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣。相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)要及時(shí)總結(jié)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)方面的工作成效,促進(jìn)良好經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新成果復(fù)制推廣。

十一、推動(dòng)形成政策合力

(三十九)鼓勵(lì)出臺(tái)地區(qū)政策。各級監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要結(jié)合疫情形勢變化和地區(qū)經(jīng)濟(jì)受沖擊情況,會(huì)同有關(guān)部門適時(shí)出臺(tái)區(qū)域性金融支持政策。

(四十)增強(qiáng)政策協(xié)同效應(yīng)。各級監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與地方財(cái)政、發(fā)改、工信、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)、文旅等部門的溝通協(xié)調(diào),多方爭取支持,形成政策合力。促進(jìn)對困難行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)需求的精準(zhǔn)對接,建立幫扶吸納就業(yè)較多行業(yè)企業(yè)的專項(xiàng)紓困融資機(jī)制,推動(dòng)完善配套風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。加強(qiáng)涉企涉農(nóng)信用信息共享,推動(dòng)地方建設(shè)完善融資信用服務(wù)平臺(tái)。

十二、加強(qiáng)政策督導(dǎo)落實(shí)

(四十一)細(xì)化落實(shí)幫扶舉措。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要健全細(xì)化因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等金融服務(wù)專項(xiàng)制度或措施,明確延期還本付息等扶持政策辦理流程和渠道,確保相關(guān)紓困政策落地見效。

(四十二)強(qiáng)化政策落實(shí)督導(dǎo)。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)等工作的督促指導(dǎo),及時(shí)開展政策落實(shí)情況的評估檢查,通過通報(bào)、約談等方式,對相關(guān)機(jī)構(gòu)落實(shí)政策不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正,切實(shí)提升遇困行業(yè)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。

中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳

2022年6月2日  

來源:中國銀保監(jiān)會(huì)


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